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an Ihren Pensionsexperten

Möglichkeiten der Pensionsvorsorge

Sie haben erkannt, dass die Sozialleistungen in der derzeitigen Höhe nicht weiter finanzierbar sind und eine große Lücke zwischen Aktiveinkommen und monatlicher Pension droht? Nun wollen Sie wissen, zu welchen Lösungen ich Ihnen als Pensionsexperte rate?

Eines vorweg: Die Bedürfnisse und Voraussetzungen sind bei jedem Menschen/bei jeder Familie unterschiedlich, so dass eine individuelle persönliche Beratung unumgänglich ist. Doch einige grundsätzliche Überlegungen, die wahrscheinlich für jeden gelten, kann man anstellen.

Man will später einmal über genügend Kapital verfügen, um
  • den Lebensstandard zu halten.
  • die „365 Tage Urlaub“ richtig zu genießen.
  • über finanzielle Mittel im Fall gesundheitlicher Probleme zu verfügen.
  • sich bei Pflegebedürftigkeit professionelle Hilfe leisten zu können.
  • als Oma und/oder Opa die Enkel ein wenig zu unterstützen.

Es geht also kurz gesagt darum, lebenslang ein (entsprechend der Kaufkraft) gleichwertiges laufendes Einkommen zu haben.

Natürlich kann man dazu in Gold investieren, oder in Kunst, man kann auch Sachwerte wie Immobilien anschaffen und ein Zusatzeinkommen aus Vermietung erzielen. Dabei ist zu berücksichtigen, dass diese Vermögenswerte oft Wertschwankungen unterliegen. Auch kann es sein, dass man dringend Geld braucht, aber seine Anlage nicht schnell genug „flüssig“ machen kann. Auch kann der Ertrag auch Sachwerten Schwankungen unterliegen und daher zu einem unplanbaren Zusatzeinkommen führen.

Eines haben alle erwähnten Veranlagungen gemeinsam: Keine kann eine lebenslange, in einer bestimmten Höhe garantierte Zusatzpension auszahlen. Aber gerade das scheint in Zukunft ein wesentliches Kriterium für lebenslangen Wohlstand im Alter zu sein.

Daher zeige ich meinen Kunden zunächst jene Pensionsvorsorge, welche
  • eine garantierte Verzinsung hat.
  • eine jährliche Höchststandsgarantie hat.
  • eine lebenslange, garantierte Rente auszahlt.
  • die Langlebigkeit mitversichert hat.
  • Und das alles bei einer immer gleich bleibenden Sparrate!

Ganz gleich, welches Ergebnis die „Pensionsberatung“ für Sie gebracht hat und welche Lösung für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist – es gibt fast bei allen Vorsorgeformen „herkömmliche und intelligente Lösungen“! Sie sollten immer die „Intelligenten“ anstreben.

Dazu einige Beispiele:

Mehr als 20% am Konto

Einige Sparformen werden vom Staat gefördert und meist bekommt man aufgrund der Förderungen oder anderer Vorteile für das gleiche Geld deutlich mehr Leistung.

So gibt es eine Pensionsvorsorge, wo bei gleicher Einzahlung aufgrund staatlicher Prämie und einem dreifachen Steuervorteil um über 20% mehr am Konto landet als bei vergleichbaren anderen Sparformen.


Das 36,5% Bonus-Firmensparen

Sicher haben Sie schon gehört, dass Sie vom Staat bei bestimmten Sparformen zu Ihren Einzahlungen noch Prämien dazu bekommen, wie beispielsweise beim Bausparen derzeit 3%. Eine andere Sparform wird mit 8,5% gefördert. Aber haben Sie gewusst, dass es auch möglich ist, zur monatlichen Einzahlung 36,5% staatlichen Zuschuss zu bekommen?


60% mehr Pension fürs gleiche Geld

Neben der privaten Vorsorge kann man - so der Arbeitgeber mitspielt - auch über die Firma für die Pension vorsorgen. Diese so genannte 2. Säule wird ebenfalls vom Staat forciert. Das Ergebnis: Mit dem richtigen Modell (welches Ihr Pensionsexperte sicher kennt) bekommt man bei gleichem Aufwand eine um über 60% höhere Zusatzpension.


Diese letzte Art der Pensionsvorsorge gibt es auch für Gesellschafter Geschäftsführer von GmbH´s – selbst wenn Sie bis zu 100% Anteile halten. Besonders attraktive Modelle gibt es für – im eigenen Betrieb mittätige Familienangehörige.

Noch einmal zum Schluss: Jeder Mensch, jede Familie hat unterschiedliche Voraussetzungen und Bedürfnisse. Was für den Einen gut ist, passt beim Anderen gar nicht. Daher sollten Sie eine Pensionsberatung in Anspruch nehmen. Am Ende erhalten Sie eine übersichtlich gestaltete Expertise!


Der Inhalt der Expertise
  • Eine genaue Übersicht über Ihre derzeitige
    finanzielle Situation.
  • Eine Beurteilung Ihrer Vorsorgemaßnahmen.
  • Eine Feststellung Ihrer bereits erworbenen Pensionsansprüche.
  • Eine Anschätzung Ihrer späteren Pension.
  • Und daraus abgeleitet eine Berechnung der
    möglichen Pensionslücke und den benötigten
    Barwert, um diese lebenslang zu schließen.
 Das bringt die Expertise
  • Klarheit über Ist-Situation in den Schwerpunktthemen.
  • Hilft bei der Definition der
    - Wünsche
    - Träume
    - Visionen
    - Probleme
  • Lässt Sie die Machbarkeit Ihrer Vorhaben besser abschätzen.
  • Hilft Bedrohungsszenarien erkennen.
  • Zeigt die Sinnhaftigkeitsüberprüfung ergriffener Maßnahmen.
  • Sie erkennen Handlungsbedarf.
  • Sie gewinnen Sicherheit bei anstehenden Entscheidungen.
  • Schafft eine gesicherte Zielerreichung.
  • Und hilft Erträge zu optimieren und Kosten zu senken!
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